Większość Polaków rozumie bezpieczeństwo rodziny głównie w kontekście finansowym – jako sytuację, w której mimo wypadku lub innego zdarzenia losowego nie będą stanowić obciążenia dla najbliższych – wykazało badanie przeprowadzone przez TNS OBOP na zlecenie Skandii Życie. Mimo tych deklaracji rzadko jednak korzystamy z ubezpieczeń na życie. Naszą wymówką jest najczęściej brak środków, duże wydatki.
Z drugiej strony ubezpieczamy nasze domy, samochody, a to co najcenniejsze pozostawiamy losowi. To nie jedyna sprzeczność jaka pojawia się w zarządzaniu domowym budżetem. Warto dokonać analizy, czy pieniądze służą osiąganiu twoich celów, czy też zapewnieniu przetrwania z miesiąca na miesiąc?
Wykonaj test i dowiedz się, jak dobrze radzisz sobie z finansami osobistymi!
1. Niespodziewanie otrzymujesz 10 tys. zł (spadek, wygrana, premia). Co robisz?
a) czekasz, aż opadną emocje i dopiero wtedy dzielisz tę kwotę na różne cele
b) nikomu o tym nie wspominasz, całą kwotę przeznaczasz na powiększenie oszczędności
c) spłacasz najbardziej naglące długi, a resztą cieszysz się podczas spontanicznych zakupów lub spędzając kilka wieczorów na mieście
2. O pieniądzach myślisz:
a) bardzo często – analizujesz, jak zarobić więcej, jak więcej oszczędzić, w co zainwestować, aby najskuteczniej zabezpieczyć finansową przyszłość
b) co jakiś czas po wypłacie, kiedy regulujesz rachunki, sprawdzasz, czy nie przepłacasz (porównujesz ceny energii, zakupów, usług telekomunikacyjnych itp.)
c) starasz się nie myśleć o pieniądzach
3. Kiedy planujesz wakacje:
a) korzystasz z karty kredytowej i jedziesz w miejsce, o którym od dawna marzysz; w końcu wakacje są raz w roku i należy ci się odpoczynek
b) szukasz atrakcyjnej oferty urlopu w Europie, w kraju, który lubisz; cena wycieczki nie powinna przekroczyć kwoty, którą w ciągu roku udało ci się odłożyć na wakacje
c) zastanawiasz się, czy nie zrezygnować z urlopu – masz nadzieję na ekwiwalent za niewykorzystane dni urlopu; odpocząć możesz na działce u znajomych
4. W twojej hierarchii wartości pieniądze są:
a) na jednym z pierwszych pięciu miejsc; to dzięki nim można realizować inne cele i marzenia
b) między piątym a dziesiątym miejscem – lubisz mieć pieniądze, ale uważasz, że to nie od nich zależy realizacja ważnych dla ciebie zamierzeń
c) pieniądze nie stanowią dla ciebie żadnej wartości
5. Na emeryturę:
a) od lat systematycznie odkładasz konkretną część pensji
b) odkładasz nieco pieniędzy co jakiś czas – zazwyczaj w przypadku dodatkowego przypływu gotówki
c) nie odkładasz; to zadanie rządu, żeby utrzymać cię na emeryturze
6. Co zrobiłeś z oszczędnościami, kiedy okazało się, że nadciąga kryzys finansowy?
a) cieszyłeś się, że ich nie masz, bo inaczej straciłyby na wartości
b) spotkałeś się z doradcą finansowym i po konsultacji umieściłeś pieniądze w bezpiecznych funduszach
c) zacząłeś grać na spadki i zarabiać na kryzysie
7. Kiedy kończy ci się kosmetyk (pasta do zębów, dezodorant, krem):
a) Wyrzucasz opakowanie – od dawna masz zapas wszystkich kosmetyków, bo chętnie dajesz się namówić na zakupy sklepowym konsultantkom
b) zapisujesz na liście zakupów, aby przy najbliższej okazji uzupełnić zapas
c) przecinasz opakowanie, aby wydobyć całą zawartość kosmetyku; zaczynasz polować na najlepszą promocję na dany produkt
8. Kiedy wyjeżdżasz na wakacje:
a) cieszysz się na nową przygodę i zamawiasz taksówkę na lotnisko
b) sprawdzasz, czy wszystkie krany są dobrze zakręcone, a urządzenia elektryczne wyłączone z gniazdek
c) od dawna przygotowujesz się na ten moment; przed wyjazdem wyłączasz korki (lodówka jest już opróżniona) i zakręcasz dopływ wody
9. Kiedy bardzo zależy ci na zakupie przedmiotu, którego koszt przekracza możliwości twojego budżetu…
a) jakiego budżetu? Od czego są karty kredytowe?!
b) zawsze jesteś w stanie powstrzymać się przed zakupem rzeczy, której nie uwzględnił budżet
c) zastanawiasz się, z czego możesz w danym miesiącu zrezygnować, aby kupić wymarzoną rzecz
10. Postanawiasz wymienić stary sprzęt rtv/agd na nowy. Co robisz?
a) szukam testów sprzętu (przede wszystkim zużycia energii), opinii internautów, najniższych cen; stary
sprzęt sprzedaję na aukcji internetowej
b) szukam odpowiedniego nowego sprzętu w sklepach internetowych z dobrymi opiniami i dogodnym
transportem; stare przedmioty oddaję potrzebującym
c) wybieram się na zakupy do centrum handlowego, stary sprzęt nocą wyrzucam na śmietnik
Odpowiedzi
1. a – 3, b – 5, c – 1, 2. a – 5, b – 3, c – 1, 3. a – 1, b – 3, c – 5, 4. a – 5, b – 3, c – 1, 5. a – 5, b – 3, c – 1,
6. a – 1, b – 3, c – 5, 7. a – 1, b – 3, c – 5, 8. a – 1, b – 3, c – 5, 9. a – 1, b – 5, c – 3, 10. a – 5, b – 3, c – 1
10-23
To prawda, ze w życiu są ważniejsze sprawy niż pieniądze, a każda uczciwie pracująca osobę powinno być stać na życie na przyzwoitym poziomie. Prawdą jest jednak także to, że życie nie zawsze jest sprawiedliwe i zdarza się, że nawet ciężko pracujące osoby muszą zaciskać pasa, aby zachować płynność finansową. Twój niefrasobliwy stosunek do pieniędzy może sprowadzić na ciebie kłopoty. Zadłużanie kart kredytowych przynosi chwilowa przyjemność, ale przyjdzie czas, kiedy zadłużenie trzeba będzie spłacić. I to często z lichwiarskimi odsetkami. W twoim przypadku utrata pracy (stałych dochodów)
lub nagła potrzeba większego wydatku (choroba, remont itp.) prawdopodobnie będzie oznaczała potrzebę zaciągnięcia kolejnych długów, na które być może żaden bank nie będzie chciał się zgodzić. Rodzinie i bliskim też może być trudno zdobyć się na finansową pomoc osobie, która przez długi czas żyła ponad stan, zamiast regularnie oszczędzać pieniądze. W dodatku długi wpływają na zdrowie – naukowcy ustalili, że podwyższają ciśnienie krwi, co zwiększa ryzyko udaru (o 15 proc.). Warto spotkać się z doradcą finansowym, który pomoże ci ocenić aktualny stan twoich finansów i poszuka produktów finansowych, które ułatwia ci postawienie pierwszych kroków na drodze do finansowej niezależności. Takie spotkanie to świetny sposób na odzyskanie kontroli nad swoim budżetem. Ponieważ zakupy sprawiają ci tyle przyjemności, zastanów się też nad tym, jak możesz zwiększyć swoje przychody. Kiedy już odzyskasz władze nad domowym portfelem, rozważ dodatkowe sposoby zabezpieczenia przyszłości finansowej sobie i swoim dzieciom. W tym celu pomocne mogą być rozwiązania wspierające gromadzenie oszczędności na dowolnie wybrany cel, oferowane np. przez towarzystwo ubezpieczeniowe Skandia, które oferuje produkty dopasowane do różnych etapów życia swoich klientów.
24-37
Masz rozsądny stosunek do pieniędzy. Zwykle to do ciebie zwracają się bliskie osoby, które popadły w finansowe tarapaty. Zamiast o pożyczkę powinny cię jednak prosić o korepetycje z zarządzania osobistymi finansami. Dziel się swoimi umiejętnościami i wiedzą z innymi i stale rozwijaj swój finansowy talent. Postaraj się być na bieżąco z ofertami instytucji finansowych w dziedzinie oszczędności i inwestycji. Dzięki temu oszczędzane pieniądze będą na ciebie pracować równie ciężko, jak ty sam na siebie pracujesz. Odwiedź też stronę sfinansowani.pl, na której znajdziesz wiele praktycznych porad na temat zarzadzania domowym budżetem oraz inspiracji do generowania oszczędności. Warto także pamiętać o wykupieniu polisy umożliwiającej wypłatę świadczeń w wypadku zdarzeń losowych
wpływających na zdrowie lub życie twoje i twoich najbliższych. Nie bój się jednak od czasu do czasu zaszaleć i wydać na swoje przyjemności większą niż zwykle kwotę. Jeśli zrobisz to świadomie, unikniesz pułapki, jaka jest kompulsywne nagradzanie siebie w trudnych chwilach.
38-50
Wygląda na to, ze w walce o finansową niezależność zacząłeś grać przeciwko sobie. To prawda, że pieniądze są jednym z filarów poczucia bezpieczeństwa, ale tylko jednym z nich. Pamiętaj, aby inwestować także w relacje z innymi ludźmi, własne zdrowie i dobre samopoczucie. Musisz też wiedzieć, że ilość posiadanych pieniędzy nie decyduje o twojej wartości, a chwilowy brak gotówki nie jest powodem do przygnębienia. Spróbuj się zaangażować w działalność charytatywna – wybierz, czy wolisz finansowo wesprzeć jakąś fundację, czy też poświecić jej swój czas i umiejętności. Być może dzięki temu poczujesz
radość i satysfakcję i zauważysz, że w twojej dotychczasowej hierarchii wartości czegoś brakowało. Sprawdź też, czy kupienie drobnego prezentu bliskiej osobie nie sprawi ci więcej przyjemności niż logowanie do banku i napawanie się stanem konta. Aby mieć pewność, że Twoje z trudem zdobyte oszczędności są bezpieczne i procentują, spotkaj się z doradcą finansowym, który przedstawi ci różne możliwości inwestycji i ubezpieczeń. Taka rozmowa pomoże ci też nabrać nieco dystansu, bo na co dzień starasz się samodzielnie kontrolować swoje pieniądze.
